Upvest vs. Alpaca
Upvest ist eine europäische Alternative zu Alpaca: derselbe Anwendungsfall im Bereich Zahlungen & Finanzen, mit Hauptsitz in Deutschland und unter EU-DSGVO, während Alpaca (Alpaca Securities LLC) in den Vereinigten Staaten sitzt.
Von der EU-Alternatives-Redaktion EN Zuletzt aktualisiert am
Berliner Investmentinfrastruktur mit BaFin-regulierten APIs für eingebettetes Brokerage, Verwahrung und Abwicklung, die es Banken und Fintechs ermöglicht, Aktien- und ETF-Investitionen zu starten, ohne Broker zu werden.
- Gerichtsbarkeit
- EU / EWR
- Maßgebliches Datenschutzrecht
- EU-DSGVO
- US-CLOUD-Act-Risiko
- Nein
- Open Source
- Nein
- Kostenloser Einstieg
- Nein
Bei einem Wechsel von Alpaca zählen vor allem Funktionsumfang, Datenmigration und Betriebsmodell. Entwickler integrieren US-Aktien-, Options- und Kryptohandel über eine saubere API, und selbstverwaltete Konten handeln provisionsfrei mit amerikanischen Aktien. Die europäischen Optionen unten sind nach Funktionsnähe und Relevanz geordnet.
- Gerichtsbarkeit
- Vereinigte Staaten
- DSGVO standardmäßig
- AVV + TIA nötig
- US-CLOUD-Act-Risiko
- Ja
Upvest vs. Alpaca im Überblick
| Upvest | Alpaca | |
|---|---|---|
| Hauptsitz | Deutschland | Vereinigte Staaten |
| Datenrechtsraum | EU / EWR | Vereinigte Staaten |
| Maßgebliches Datenschutzrecht | EU-DSGVO | Auftragsverarbeitungsvertrag + Transferfolgenabschätzung nötig |
| US-CLOUD-Act-Risiko | Nein | Ja |
| Am besten geeignet für | Teams, die Zahlungen & Finanzen nach europäischen Datenschutzanforderungen brauchen | Teams, die bereits stark im Alpaca Securities LLC-Ökosystem investiert sind |
Upvest passt, wenn …
- du einen Anbieter unter europäischem Datenschutzrecht willst
- die DSGVO oder Datenschutzvorgaben der öffentlichen Hand für dich gelten
- du lieber das europäische Tech-Ökosystem stärkst
Bleib bei Alpaca, wenn …
- du auf Integrationen angewiesen bist, die es nur im Alpaca Securities LLC-Ökosystem gibt
- für deine Organisation keine Vorgaben zur EU-Datenhaltung gelten
- der Migrationsaufwand die Vorteile der Gerichtsbarkeit derzeit übersteigt
Über Upvest
Upvest ist ein in Berlin ansässiger Investment-Infrastrukturanbieter, der eingebettete Brokerage-, Custody- und Settlement-APIs anbietet, die es Fintechs, Banken und Neobanken ermöglichen, Aktien-, ETF- und Fondsanlageprodukte auf den Markt zu bringen, ohne einen Broker-Dealer von Grund auf aufbauen zu müssen. Das 2017 gegründete und von der BaFin lizenzierte Unternehmen ist als reguliertes deutsches Wertpapierhaus in der gesamten EU tätig.
Die Plattform kombiniert eine einzige Investment-API mit direkten Verbindungen zu europäischen und US-Börsen, Echtzeit-Abwicklung von Teilaktien, Steuerberichten, der Abwicklung von Kapitalmaßnahmen und Compliance-Workflows. Partner integrieren Handel, Verwahrung und Berichterstattung in wenigen Wochen statt in den Jahren, die für den Aufbau oder Erwerb einer Maklerlizenz erforderlich sind.
Hauptvorteile:
- Eingebettete Brokerage-API für Aktien, ETFs und Fonds auf den EU- und US-Märkten
- Aktienbruchteilhandel mit Bar- und Instrumentenabwicklung in Echtzeit
- Verwahrung und Verwahrung unter deutscher BaFin-Aufsicht und EU-Anlegerschutz
- Steuerberichte und -abrechnungen automatisch für Endkunden generiert
- Corporate-Actions und Dividendenabwicklung aus dem Partnercode abstrahiert
- KYC-, AML- und Eignungs-Workflows sind über dieselbe API verfügbar
- Direkte Börsenanbindung hält die Ausführungskosten niedrig und transparent
Upvest hat seinen Hauptsitz in Berlin, Deutschland, ist von der BaFin als Wertpapierfirma gemäß MiFID II lizenziert und unterliegt der deutschen Anlegerentschädigung EdW. Alle Kundenvermögenswerte und -daten werden in einer deutschen Infrastruktur gemäß der DSGVO und dem BDSG gespeichert, mit ISO 27001-konformen Abläufen und SCCs für alle Nicht-EU-Partner.
Upvest genießt das Vertrauen von N26, bunq, Revolut und anderen europäischen Fintechs und ist die erste Wahl für Produktteams, die Investitionen in ihre App mit einem vollständig regulierten, von der BaFin beaufsichtigten europäischen Partner integrieren möchten.
Warum Upvest statt Alpaca?
Das entscheidende Argument ist die Gerichtsbarkeit. Alpaca hat seinen Hauptsitz in den Vereinigten Staaten. Personenbezogene Daten, die dort verarbeitet werden, können damit unter nicht-europäisches Recht fallen: den US-CLOUD-Act, FISA 702 oder je nach Anbieter vergleichbare Gesetze. Seit dem Schrems II-Urteil von 2020 müssen EU-Organisationen für jeden solchen Datentransfer eine Transferfolgenabschätzung durchführen.
Upvest nimmt dir diesen Aufwand ab. Als Anbieter aus Deutschland unterliegt es EU-DSGVO, und die Daten bleiben standardmäßig im EU/EWR-Raum. Für regulierte Bereiche wie Gesundheit, öffentliche Verwaltung und Finanzen ist das keine Kür, sondern Vorgabe. Für alle anderen ist es eine Versicherung gegen Klumpenrisiko: Du hängst nicht von einer einzigen Rechtsordnung ab, die ihre Regeln ohne Vorwarnung ändern kann.